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合墨数据二清业务日成交上亿,员工怕受牵连主动离职

更新时间:2019-12-12 16:42点击:来源:财经老佛作者:

近期一批涉案网贷平台前员工被要求退工资的事一直被热议。不少爆雷平台因为资金源自非法集资,员工被要求将工作期间的工资、提成、奖金等全额退缴,不退还就会被追究相关法律责任,连普通员工最终还是没能幸免吃瓜落。这还算是好的,有些现金贷平台的员工被带走后,直接就被刑拘了。

 

所以现在有些不怎么正规的平台招人都困难了,有的公司员工也因为这种原因,选择了离职,道理很简单,辛辛苦苦打卡坐班赚来的钱,不知道哪一天就随着公司一起泡汤了,白辛苦不说,还有可能涉案,何苦?

 

最近,老佛之前曝光过的合墨数据就出现了类似问题。接到合墨数据前员工爆料,公司目前有不少人因为害怕做违法的事都陆续走了,其中还有一些股东。

 

正常情况,员工主动离职,很少产生纠纷,大家好聚好散,员工毕竟是弱势群体,但合墨为了不让员工顺利离职还克扣员工工资,导致大家不欢而散,以至于还要通过法律途径来解决这种劳资纠纷。

 

通过沟通了解到,合墨除了违法售卖信用报告,泄露公民信息以外,还存在非法经营二次清算业务

 

这要从一场纠纷说起。有用户通过合墨数据进行支付业务,出现问题后,在微信群及朋友圈内爆料,称合墨数据协议支付业务三天未回款,当初安装的时候宣传说是防跑单神器、专业代扣,如今却涉嫌欺诈,多条款项未到账。

 

据透露,当时此事件因涉及用户较多,搞的动静很大,合墨还在官方公众号进行了澄清。

 

期间有多位用户在合墨群内与合墨工作人员进行沟通确认延迟打款事项。合墨回应方式多样,因银行结算延迟打款、因部分订单手续费计算错误延迟打款或因打款量较大延迟打款等等理由,借口花样百出。

 

在这些延迟到账的纠纷事件中,不难看出,合墨确实在进行着清算业务,钱被划扣到合墨账户,导致商户结算款被拖延打款好几天,最后给商户打款的也是合墨自己,事件整个过程证明了合墨确实存在违法结算业务。

 

这些钱不但形成了资金池,还被挪作它用。

 

据前员工透露的信息,当时真实情况是,合墨把用户的收款归集到自己的银行账户,然后再把结算款转账打款给各个用户,涉及金额特别巨大,最高峰每日有上亿资金,并且合墨非法占用这些资金并形成了资金池,导致延迟数天结算时间的主因就是因为合墨违法挪用用户的资金,导致资金接续不上出现资金断流。

 

前员工还透露,在合墨的一些渠道群里的,回款不及时的现象时有发生,用户骂声一片。有的时候是等第二天新资金到账来填前一天的窟窿。有的时候是因为财务从合墨的对公户操作打款给渠道在时间上来不及所致。有的时候是被支付公司冻结,导致无法回款。

 

合墨曾经在国庆前夕,因合作支付公司被人行突击检查期间,支付公司发现与合墨存在二清业务,便紧急把合墨账户冻结了,导致好几天都没法给渠道回款,当时合作的支付公司叫用友畅捷支付

 

合墨曾经对接过很多支付公司通道,即使支付公司愿意支持替合墨做清分打款给用户,公司还是先提现出来再清分打款,因为这样就能把钱经手,挪去盈利。

 

合墨不但编造各种理由说不是违法经营二清,继续让员工干着违法的事,还克工资,连其他股东怕风险想退出,钱都一毛拿不回去,搞的不欢而散,大家都很愤怒。

 

据前员工所述,现在App里面至少还有"合众支付"这个产品是二清,就是提现出来再分账的。老佛发现在合墨的宣传资料上也确实有合众支付这个产品存在。

 

合众支付是合墨App里面的一个产品入口,合墨对外宣称的合众支付,对应底层使用的支付公司通道是汇付天下支付公司。这个支付服务扣的钱是直接进合墨的账户,然后再安排财务把剩余本金打款给各个代理商的个人收款卡,这确实就是在做二次清结算了。

 

每天上亿的支付结算量,这些支付公司与合墨违规合作也就不难理解。

 

众所周知,做清算业务,这是需要牌照的,上海合墨数据科技有限公司的经营范围并没有任何相关资质,属于违规违法操作。

 

最高人民检察院在2017年特别定义了二清性质及违法将入刑的细则。非法经营资金支付结算行为俗称二清,二清机构一般会出现资金无法到账、延迟到账导致资金结算异常的情况,如果结算资金来源为个人或者非持证机构的账户,则该机构为二清机构。

 

由上面的合墨用户投诉及合墨处理打款的过程,可以看出,合墨就是这种违法二清结算机构。与合墨合作的持牌支付公司至少违反了未按照规定履行客户身份识别义务以及未按照规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等相关支付条例,为这种违法二清机构的滋生提供了生存环境,

 

最高检还指出,非银行机构从事支付结算业务,应当经人行批准取得《支付业务许可证》,未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,没收财产等禁止性规定。

 

近日合墨数据公众号信息显示,与联合汇付签署了战略合作协议,前海联合汇付科技(深圳)有限公司的工商信息显示其并没有支付业务,主要业务也是为信贷公司提供系统代扣服务,合作支付方是快付通。

 

另外蹊跷的是,合墨数据还发布了与众邦银行资金存管将要上线的通知。且不说目前只对一些老用户开放,这做协议支付代扣服务,中间还需要银行存管?资金应该是直接对接用户,再转去银行做什么呢?而且这笔费用也不便宜,这未免有些自相矛盾。

 

据网贷天眼统计,多家众邦银行存管的平台已暴雷,像甜菜金融、车易贷、滴水贷、新纪元金服等等。最近几年陆续有不少银行存管的平台出事,可见平台是否安全还要看自己业务是否真实合规。

 

最后相关投诉人还表示,希望持续曝光合墨非法经营的事,并且近期会到央行及相关监管单位进行投诉。老佛在此也提示,强化合规经营已是大势所趋,也是企业长久健康发展之道。
 

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